银行不是典当行 对中小企业客户不能操之过急  (钢贸商会)

　　融资难一直是中小企业的梦魇。而一般情况下，中小企业补充资金的主要渠道是银行。但在当前银行中小企业贷款政策下，基于成本和风险考虑，银行做中小企业贷款的动力严重不足。 (钢贸商会)

　　一方面是200多万中小企业的巨大资金缺口，一方面是银行的“惜贷”，中小企业急需其他融资渠道。小额贷款公司应运而生，通过几年的运作，小额贷款公司成为补充中小企业资金的重要来源。广州天河益建小额贷款公司总裁谢军接受理财周报记者采访，探讨目前中小企业贷款存在的问题、解决方案以及未来的发展方向。

　　天河益建干过什么？

　　到目前为止，天河益建小额贷款公司总计放款2个多亿。

　　中小企业贷款目前面临哪些问题？

　　中小企业贷款难问题除了主要是跟银行等金融机构存在着信息不对称之外，担保措施与金融机构的评价体系不完备也是阻碍许许多多中小企业难以获得贷款的原因。

　　天河益建服务的是那些客户？如何解决信息不对称问题？ (钢贸商会)

　　最主要的客户就是广州天河区具有一定社区规模的商铺，因为在各种各样小企业之上有一个具有一定规模的行业组织，这样就可以从深入一个大型的批发商圈入手，通过商户之间去了解客户，而不是只见树木不见森林。

　　你最深刻的教训或经验是什么？

　　建议一些刚初具规模或一定规模的同类企业最好都能在地理位置上聚集到一块，这从金融机构角度而言有利于去了解调查行业乃至某个商户的经营情况，这无论对企业的联保贷款还是授信贷款申请都有很好的促进作用。

　　另外，很多中小企业主总是在纠结于银行非常喜欢房产土地设备等固定资产抵押物，其实银行在评估一个企业的时候不但只看其拥有的抵押物，更注重全方位的综合表现。如果银行只关注企业的抵押物是什么，而忽视了解企业的经营与企业主的个人诚信状况，那么银行就变成典当行了。所以企业主只注重或一味去追求有什么设备给银行作为抵押物去获得银行融资的观念是不正确的。

　　银行在了解中小企业的过程中最主要想攻克三大“难题”：第一，真正了解企业的经营状况；第二，企业主的个人信用状况与品质；第三，企业业务的上下游产业链状况。

　　企业主的个人诚信最主要，银行等金融机构最怕企业主个人诚信出现问题。归根到底银行中小企业合作都是在跟人合作。如果有好的人没有好项目，可以培育两者合作，这样成功迟早会出现；如果有好项目没有好的人，放弃合作也不觉得可惜。

　　如果个人没有诚信的话，他就会潜意识地有一个逃债的欲望，资金还款经常不到位，对自身的信用状况不加珍惜。所以中小企业主除了让自身与企业的资金流向等通过银行途径进行结算用以证明外或者配备专职人员负责融资外，自身的素质与信用是尤其重要的。 (钢贸商会)

　　银行金融机构等从事中小企业业务的工组人员，必须抱着一种与客户一同成长的心态，决不能操之过急，必须深入了解企业背后负责人的生活习惯、个人喜好与经营风格。

　　如何看待未来中小企业贷款的格局？

　　像长三角地区、环渤海经济区、珠江三角洲等大型中小企聚集地域，有很多小额贷款公司存在，中小企业融资不一定只想到银行，还可以找当地的小额贷款公司借款。

　　小额贷款公司相比银行而言具有更强灵活性，了解清楚企业后，一般情况下几天就可以放款，手续简便，而且准入门槛比银行而言相对要低。 (钢贸商会)

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