担保公司、典当行的灰色游走

　　“赎楼贷”、“过桥贷”，在银根收紧的压力下，记者在珠三角、长三角和环渤海地区的金融机构了解到，很多非正规的担保公司铤而走险，开始玩起了高利贷业务。

　　一位股份制银行北京分行人士向《第一财经日报》记者介绍，有些资质好的企业，可能只需要500万元的资金

，担保公司就会劝他从银行贷1000万元。银行贷款的年息大概在8%，多出来的500万担保公司以12%的年息、通过委托理财的形式放在自己那里，然后再以高利贷的形式放出去。银行的低成本资金被套出来，企业坐享4%的收益，担保公司也有利可图。

　　事实上，这并不是个别案例。在信贷收紧、银行贷款难求的环境下，担保公司的角色正在转变。广州一位信用担保公司的财务人员向记者透露，他们一般从合作的银行那里获得一些企业急需的资金，然后主动提出借钱给对方。“如果有抵押品，月利率普遍在4%以上，如果没有抵押的话，月利率可能达到10%。”他表示。

　　所谓“过桥贷”，便是指银行贷款快到期时，企业无钱可还，于是会从上述担保公司手中获得短期借贷，先还上银行的贷款。当银行的下一笔贷款批下来时，就迅速弥补窟窿、偿还担保公司的高息短贷。“担保公司的嗅觉往往非常敏锐，他们知道哪些企业需要立刻用钱；而对这些企业，能够拿到钱解决燃眉之急已实属不易，利息高一点儿他们也并不在乎。”一位深圳地区的银行人士说。

　　这位银行人士同时介绍另一种“赎楼贷”的做法，有些企业一两年前以房产抵押获得银行的贷款，现在房价涨了之后，就先通过担保公司高息借钱把房贷还清，然后再向银行抵押一次。“这样一折腾，能多贷出来40%~50%。”

　　融资性担保举步维艰

　　事实上，在市场上流动性趋紧的情况下，银监会对担保公司从事高利贷业务已有所警觉。今年以来，银监会加强了对融资性担保机构资格的准入审查，截至今年5月31日，全国纳入规范整顿范围的机构数量为9000多家，发放《融资性担保机构经营许可证》5800多张。

　　此前银监会融资性担保业务工作部副主任朱永杨就曾表示，根据银监会掌握的情况，目前涉嫌非法集资、非法吸存、高利放贷的担保机构大部分是非融资性担保机构。

　　按照规定，担保公司最基本的盈利点在于对贷款企业进行担保，以便帮助企业通过银行授信获取其发展所需要的资金，担保公司从中收取佣金获利。融资性担保的利润微薄，平均水平是保额的1.5%~3%。如帮助一家企业从银行贷款1000万元，能获得几十万的服务费。但如果出现一单不良贷款，担保公司就要全额赔偿。

　　在浙江瑞安瑞信担保公司的网站上，其主营业务显示“企业信用贷款担保”、“汽车消费贷款担保”等诸多服务门类，但记者致电时，对方则无奈地称：“所有业务都停掉了。”因为银行信贷收紧，“我们的业务也得不到支持。”据他表示，很多员工都在休息，或者在做一些客户维系、还款提醒之类的工作。

　　而一位民生银行从事小微企业贷款业务的人士则对本报表示，现在很少会跟担保机构有合作，一方面银行自身开发小微客户的能力已较去年增强，另一方面因为银行利率的提高，小微企业贷款一般在基准利率基础上上浮30%，达到8%左右，如果再付2%给担保公司，资金成本达到10%。“这时企业就会考虑还要不要做这个生意了，因为利润率也没有多少。”上述人士称。

　　正是在融资性担保难以为继的情况下，很多担保公司做起了高利贷生意，即使在北京这类担保机构亦大有人在。上述股份制银行人士介绍，以委托理财形式揽储然后再高息贷出去，或者将企业缴纳的保证金拿出去放贷，这些行为并不少见。“担保公司一般会收保额的10%~15%作为保证金，但有些担保公司能收到30%，甚至40%的都有。”

　　而在民间资金泛滥的温州，据温州中小企业协会会长周德文介绍，大大小小的担保公司有270多家，能得到融资性担保业务许可证的仅40多家，剩下的基本都是在从事高利贷业务。“温州很多的担保公司、典当行、寄售行都是披着合法的

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