银行不嫌弃小企业 小贷业务猛增

　　据不完全统计，各行前三季度小企业贷款增速基本上明显超过30%，是行业整体贷款增速3倍以上。业界认为，收益可观且有利于风险分散是银行今年热衷于小企业信贷的主要原因。

　　当温州民间借贷风波让公众集体批判银行“嫌贫爱富”，对中小企业支持甚少之时，16家上市银行三季报给出的答案却截然相反。

　　证券时报记者注意到，尽管多数上市银行三季报并未完整披露详细的贷款分类情况，但在各行分析师交流会上提及的数据却显示，在今年整体信贷呈现趋紧的情况下，各家银行的中小企业和小微企业贷款均呈现高速增长态势。据不完全统计，各行前三季度小企业贷款增速基本上明显超过30%，是行业整体贷款增速11%的3倍以上。

　　增速迅猛

　　以工行为例，该行在分析师交流会上披露的贷款投放细节显示，该行前三季度小企业贷款增速高达37%，超过该行境内分行人民币贷款9.75%的平均水平。

　　此外，中信银行按照四部委口径统计的小企业贷款前三季度增幅也达到34.7%，而该行前三季度贷款的总体增幅只有9.4%。

　　而近年来小微企业贷款业务开展得有声有色的民生银行，其前三季度贷款的增幅仅为9.3%，但该行面向小微企业“商贷通”业务的增幅却达到惊人的167.83%，贷款余额也较年初增加752.02亿元。

　　同样将小微企业贷款确定为未来战略的深发展，其小微企业贷款余额的增速也非常迅猛，截至今年三季度末增长400亿元，增幅达到80%。

　　值得注意的是，随着银监会关于小微企业专项金融债发行细节的公布，多家银行旋即宣布将发行此类债券。如民生银行正准备报批500亿元专项小企业债券，深发展也宣布将在未来3年发行不超过200亿元此类债券。

　　多重诱因

　　银行人士对证券时报记者表示，今年以来小企业贷款增速明显加快有着多重原因。

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　　“一是整体的收益比较好，在总量有限的格局下能够获得比较好的回报；二是有利于分散风险，偏向大企业和政府基建行业的资产组合容易受到经济周期波动的影响，目前这个环境下进行调整是非常有必要的。”该负责人对证券时报记者表示。

　　此外，监管层今年陆续出台的小企业信贷优惠政策，在一定程度上刺激银行将资源投入其中。证券时报记者梳理了银监会今年以来出台的小企业相关政策，其中至少有三条将直接刺激银行增加小企业信贷：符合条件的小企业信贷风险权重从100%降至75%；500万以下小企业信贷适当提高风险容忍度，可不计入贷存比考核范围内；可单独发行小企业专项金融债，专项用于小企业业务，不计入贷存比考核范围。

　　据证券时报记者了解，目前行业内今年以来投放的中小企业贷款普遍较基准利率上浮10%以上。从银行贷款重定价的角度看，这一定价对过去两年间发放的基准利率下浮或者持平的贷款有着不错的替代效应，在整体信贷规模增长有限的情况下能够确保银行的盈利增速；而从小企业的资金成本看，这一水平显然也比民间借贷成本要理想得多。

　　基于这些考虑，商业银行中小企业业务部门的规模也在迅速膨胀。工行在三季报分析师交流会上披露的数据显示，该行目前从总行到38个分行均有支持小企业的部门，部分大分行小企业信贷部门甚至被列为一级部门；在二级分行层面，则有超过300个专业的小企业支行，全行40万员工中目前约有3万人专门从事小企业信贷服务。

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